上周，叫兽写了一篇文章:《团贷网暴雷后，关于P2P行业的一些思考》，在文章里面，提到最近3个月对P2P保持观望的态度。

(这篇文章已经被毙了，后台回复关键词：思考，还能看到）

在那篇文章写完之前，叫兽在某家头部平台(XX财富)，就有一笔5W的回款到期了。

叫兽没有续投，前几天债转退出后，钱就一直放在银行卡里。

叫兽的老朋友们，可能还记得在去年9月份的时候，叫兽上车了一家头部平台，5W的半年标，刚好在今年3月底到期。

3月底到期之后，一直在忙着工作，叫兽都忘记了债转退出，上周三晚上才操作，第二天中午到账了。

那家头部平台，在TD网出事之前，基本每天都是抢标+秒光的状态。

在TD网事件发生之后，行业投资量大减，再加上自身降息了0.5%，现在已经不用再抢标了，尽管如此，那家平台流动性还是不错的。

但是，鉴于对风险的敬畏态度，叫兽还是没有选择续投，先退出来观察下。

一

这5W的回款，虽然不算多，但也不想一直放在银行活期里。

按照之前的常规操作，叫兽一般会放到京东金融的“银行+”或者度小满的“智惠存”。

但是，今时不同往日了....

现在，京东金融上的“银行+”系列，虽然还能找到年化4%+的活期，但产品越来越少，而且抢得特别厉害。

度小满的活期“百信智惠存”，不仅要抢标，还降息了，现在只有年化3.5%...

周末的时候，叫兽一直在考察活期理财产品，计划为这笔回款找一个好下家。

叫兽的预期目标，满足三个条件即可：

1.活期，最好是T+0到账，最差也能接受T+1；

2.活期年化在3.8%以上；

3.尽量别要抢标...

二

现在，真的是今时不同往日了。

上个星期，天弘基金发了个公告，宣布余额宝从这个月10号开始取消限购。

但是，却遭到了不少人的吐槽，因为现在的余额宝已经降到了历史最低收益...只有2.4%左右。

（来自余额宝）

再加上，支付宝还信用卡需要收取手续费了，所以不少投友都纷纷弃投了。

余额宝，降到历史最低收益，也算是当下活期理财的一个小缩影。

现在，好的活期理财，真的越来越难买了...

去年，民营银行的「结构型银行存款产品」大火，那段时间，年化4%的活期理财遍地开花。

但是，今年开始，这些产品陆续被监管盯上了.....被要求不断降息和限量。

叫兽翻了N款理财APP，发现目前年化4%以上的「结构型银行存款产品」，基本都要抢了。

所以，建议兽粉们如果在投「结构型银行存款产品」，就尽量持有吧，退出后真的很难再买进，叫兽现在都后悔当初为啥不多买些。

三

翻了一圈，叫兽看中了两款产品，均在度小满APP里面可以购买。

第一款是「振兴智慧存2号（3个月）」

入口：度小满APP—理财—全部理财—1-3月—振兴智慧存2号（3个月）

（振兴智慧存2号的界面）

这款产品，其实也是大家熟悉的「结构型银行存款产品」，底层资产是振兴银行的5年定期存款，按照存款保险条例，50万以内本金保障。

虽然，这款产品的投资期限是3个月，但支持提前支取，能够实时到账。

（振兴智慧存2号的转出规则）

这款产品的原先年化是3个月4.3%，如果提前支取，会按照档位计息：1-6天1.2%，7-30天2.02%，31天以上3.8%。

叫兽估摸自己最近1个月应该不会用到这笔钱，能够达到31天3.8%的利息档位，如果3个月之内不用，还能达到年化4.3%，基本满足叫兽的三大要求。

第二款是「长江天天盈」

入口：度小满APP—理财—全部理财—灵活存取—长江天天盈。

（长江天天盈的界面）

长江天天盈，不是最近很火的结构性银行存款，而是一款货币型的养老保障产品。

这些养老保障产品并不是新鲜事物，风险比货币基金高一点点，但也是一种很安全的理财产品。

简单来说，就是把钱委托给养老保险公司，让保险公司这种专业机构帮我们投资。

这样的养老保障产品，虽然由保险公司开发和设计，但却不是保险产品，而是一款投资产品。

由于定位是养老保障，因此资金的投资范围是银行存款、短期债券和信用等级较高的金融资产，和货币基金类似，也不能参与股票类资产，整体风险较低。

长江天天盈的起投金额是元，可以灵活存取，在15点前转出，能够T+1到账。

同时，长江天天盈的年化利率是每天波动的，叫兽去查了一下最近3个月的利率变动情况，基本在3.9%-4.4%之间波动，符合叫兽对年化的要求。

（长江天天盈最近3个月的利率波动）

这两款产品各有优势，也各有缺点。

第一款（“振兴智慧存2号”）需要持有一定时间，才能达到最低3.8%以上的活期年化收益；

第二款（“长江天天盈”）虽然能达到4%的年化，但资金转出到账时间并不是很灵活。

但两者的共同优势就是不用抢啊.....叫兽实在受不了那种天天要抢的理财产品。

整体来看，这两款产品，都属于当下收益性不错，安全性高的活期理财产品。

在对P2P保持观望的情况下，大家可以根据自己的实际情况考虑下配置，叫兽自己则计划把那笔5W的回款分散投资在这两款产品。

其实，叫兽还看上了富民银行的富多利，但几次去查看，都是售罄状态，每天早上9点开抢。

（富多利界面）

之前大火的「结构性银行存款产品」，例如蓝海银行的蓝宝宝、富民银行的富民宝、亿联银行的用亿存、华通银行的福e宝等等，现在基本都是处于抢标状态。

像这种类型的结构型银行存款产品，未来肯定是越来越难买入，同时也在不断降息。

降息到一定程度后，叫兽推测最终这类产品，会成为下一个“余额宝”，所以如果你在投，建议继续持有吧。

这种「结构型银行存款产品」，不同的渠道，开放的时间不同，额度也会不同，叫兽计划追踪下，看看哪个渠道最容易抢，到时候再分享给大家吧。

（未完待续）

—以上—

Hi～大家好

我是NP读财

江湖上，人称NP叫兽

今天是叫兽坐诊开始的第一期

但没想到...问题的数量如此多

这个







































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